А.Нальгин (a_nalgin) wrote,
А.Нальгин
a_nalgin

Category:

О том, как PayPal вызовет новый банковский кризис

FinTech

Банкирам стало сложно. Их бизнес теперь на грани больших перемен. Далеко не все смогут это пережить. Скорее всего, мы вскоре недосчитаемся многих кредитных организаций, брокерских компаний, страховых фирм и других представителей финансовой отрасли.

Причём виноват в этом будет совсем не новый кризис и, тем более, не отголоски старого.

Главный враг банкиров - динамичные компании сферы финансовых технологий. Такие, как PayPal или TransferWise.

Первая недавно сделала решительный шаг в дивный новый мир.

Компания PayPal Holdings Inc. выделила 30 млн долл. для инвестирования в доработку мобильного приложения Acorns Grow. Оно предлагает сервисы, ориентированные на молодых инвесторов и позволяющие вносить регулярно небольшие суммы на брокерский счёт, с которого автоматически покупается диверсифицированный портфель торгуемых биржевых фондов.

Такое приложение, соединённое с мощным платёжным сервисом, означает мини-революцию в брокерском бизнесе. Портфель создаёт и поддерживает программа-робот, которая анализирует как рынок, так и личностные свойства самого инвестора. В итоге ему предлагается персонифицированный продукт, но без участия персонального менеджера. Брокеры становятся не нужны.

И это лишь один пример новых финансовых технологий, которые изничтожают традиционные сервисы - брокерские, банковские, страховые.

Инвестиции в финтех бурно растут во всём мире, но особенно - в США.

FinTechInvestments1

Финтех продвигает революционные технологии в самое сердце финансового сектора. Это принципиально меняет способы взаимодействия компаний со своими клиентами. Посредники устраняются. Это влечёт ряд положительных последствий для общества, включая рост конкуренции, снижение издержек клиентов и расширение доступа к финансовым услугам целых классов новых пользоватеплей. И эволюция финансовых технологий только началась.

Такие стартапы часто не похожи на традиционные банковские или страховые компании. Они, как правило, предлагают точечные решения, а не следуют принципу "одного окна" для финансового обслуживания клиентов. Но эти решения, соединяясь с мощью альтернативного банкинга, к которому принадлежат компании типа PayPal, способны произвести переворот в банковской отрасли. Собственно, уже производят.

Недаром крупные финансовые учреждения все в большей степени инвестироют в финтех. Кто-то пытается интегрировать инновации в существующие продукты и услуги, другие полдстраивают продуктовую линейку под новые технологии в финансовой сфере. Citigroup является самым крупным финтех-инвестором из всех банков, в его портфеле уже 13 стартапов в периодс 2011 по 2015 год. Голдман Сакс, с 10 стартапами и JPMorgan Chase с пятью также входят в группу лидеров с Уолл-стрит по вложениям в развитие финансовых технологий.

В такой конкуренции проигрывают многие мелкие и средние банки, становясь ненужными потребителям. Скорее всего, они падут жертвами технологических новшеств.

Оборотная сторона медали - множественные риски которые накапливают и сами стартапы, и те, кто в них инвестируют. Многие получившиеся продукты находятся вне внимания регуляторов, для некоторых нет даже регулятивных норм. Меж тем риски аккумулируются, а вчерашние новички уже занимают серьёзные доли рынка. И это грозит неприятностями, которые сейчас трудно даже описать, не говоря уже о том, чтобы их спрогнозировать.

В худшем случае накопление рисков в нерегулируемых сегментах банковского рынка приведёт к повторению. кризиса 2008 года на новом уровне. В лучшем - просто к повальному уходу многих банков, брокеров, страховщиков из бизнеса.

Словом, привычная нам картина финансового мира может измениться уже скоро - благодаря таким компаниям, как PayPal.

По крайней мере, в развитых странах. А у нас - только если Греф сумеет прыгнуть выше головы...

Tags: банки, банкротство, бизнес, конкуренция, реформы, технологии, эффективность
Subscribe

Posts from This Journal “технологии” Tag

promo a_nalgin november 8, 2028 18:28 689
Buy for 50 tokens
Всем добро пожаловать в мой Альманах! Что бы ни побудило вас подписаться — понравившийся ли пост, рекомендация ли друга, счастливый ли случай — я искренне рад этому. Присоединяйтесь, читайте, обсуждайте. Экономика, которой в основном посвящен Блог о дружбе с головой и деньгами, хороша тем,…
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 25 comments