А.Нальгин (a_nalgin) wrote,
А.Нальгин
a_nalgin

О долгах плохих и очень плохих

Где бы денег занять, если не в банке?

Было бы странным, если бы и в такой ситуации у потенциального заемщика не было никаких шансов. Однако есть люди и организации, готовые ссудить деньгами тех, кого банкиры признали некредитоспособными. Вот пятерка наиболее распространенных мест, где отвергнутый банками гражданин может разжиться энной суммой.

1. Частный ростовщик. Старуху-процентщицу из «Преступления и наказания» помнят даже те, кто ни разу не держал в руках томик Ф.М.Достоевского. И сегодня находятся такие, кого топором не испугаешь. Ростовщичество – бизнес, освященный веками. И в ХХI в. он вполне так неплохо себя ощущает.

Shylock

Плюсы: Минимум формальностей и никаких лишних вопросов. Для получения денег не требуется ни прописки, ни работы.

Минусы: Еще несколько лет назад ростовщики ссужали деньги просто под расписку. Сейчас многие требуют хорошего залога – квартиру, машину или долю в бизнесе. С учетом того, что эту сферу плотно контролирует криминал, риск расстаться с заложенным имуществом есть даже у добросовестного заемщика. Ну а нерадивые должники и их родственники имеют немало шансов познакомиться с такими методами урегулирования задолженности, по сравнению с которыми деятельность коллекторских агентств – невинное поглаживание по головке. Ставки начинаются от 20-25%. В месяц. Ну и «мелкие» займы ростовщикам не интересны.

2. Ломбард. Еще один проверенный веками способ одолжить деньги под залог. В отличие от ростовщиков, ломбарды не интересуются недвижимостью или долевым участием. Они принимают в залог исключительно движимое имущество – чаще всего ювелирные изделия, меха, часы. Чуть реже – электронику и автомобили. При этом, как и ростовщики, ломбарды не требуют справок с места работы, поручителей и прочей бюрократии.

Плюсы: Потери заемщика ограничены сданным в залог имуществом.

Минусы: Если заложенную вещь оценили в треть от ее реальной рыночной стоимости – это очень хороший результат для «начинающего» заемщика. То есть, чтобы получить ссуду в 10 тыс. руб., надо сдать в залог ценностей на 40 тыс. руб. Ставка в 5% в месяц, которую ломбарды рекламируют как доступную, как правило, назначается только проверенным клиентам.

3. Интернет. Было бы странным, если бы интернет-технологии не шагнули и в сферу частных займов. Сейчас в Сети уже немало сайтов, где потенциальные кредиторы и заемщики могут найти друг друга и самостоятельно договориться обо всех условиях ссуд.

Плюсы: В большинстве случаев для получения денег даже не придется выходить из дома: сумма поступит на электронный кошелек.

Минусы: Регистрация на одном из интернет-кошельков в большинстве случаев обязательна. Для получения более-менее приличной суммы кредитор может потребовать залога, роль которого – с учетом специфики интернета – могут играть лишь ликвидные ценные бумаги. Впрочем, только что зарегистрированному в системе новичку без репутации и кредитной истории никто серьезной суммы и не одолжит. Долгосрочные ссуды – это тоже не сюда. Ставки – от 30-40% годовых до 3-5% в сутки.

4. Микрофинансовая организация. Как и в предыдущем случае, это сравнительно новый для России вид кредитора. Бизнес-модель основывается на допущении, что из каждых 10 заемщиков по-настоящему недобросовестным окажется только один, еще два-три вернут долг после настойчивых напоминаний. Поэтому все риски невозврата закладываются в процентную ставку.

Плюсы: Как и в первом пункте – минимум формальностей. Кроме того, деятельность микрофинансовых организаций урегулирована специальным законом, который худо-бедно защищает права заемщиков.

Минусы: Наиболее охотно микрофинансовые организации ссужают деньги тем, у кого доходы маленькие, но стабильные. Ставки по займам могут достигать нескольких тысяч процентов годовых. В случае просрочки вполне вероятно неприятное знакомство с коллекторами.

5. Кредитный кооператив. Это – хорошо забытое старое. Аналог известных по временам СССР касс взаимопомощи. Основанная на личном членстве организация, в которой одни участники «ссужают» свои временно свободные денежные средства другим. Понятное дело, чтобы эта модель работала, в кооперативе должно быть достаточное количество кредитоспособных граждан.

Плюсы: Сравнительно демократичные условия по ставкам для людей «с улицы». Несколько выше, чем в банках, намного ниже, чем у микрофинансовых организаций.

Минусы: Надо вступать в кооператив.

По большому счету, все эти кредиты слишком дорого обойдутся заемщику. В некоторых случаях определение «дорого» включает в себя не только драконовские проценты. Так что если есть возможность, к перечисленным выше кредиторам лучше бы не соваться.

В конце концов, жизнь без кредитов тоже имеет свои преимущества!




Tags: Россия, банки, золото, кредиты, личные финансы, рекомендации, средний класс, ставки
Subscribe
promo a_nalgin november 8, 2028 18:28 692
Buy for 50 tokens
Всем добро пожаловать в мой Альманах! Что бы ни побудило вас подписаться — понравившийся ли пост, рекомендация ли друга, счастливый ли случай — я искренне рад этому. Присоединяйтесь, читайте, обсуждайте. Экономика, которой в основном посвящен Блог о дружбе с головой и деньгами, хороша тем,…
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 42 comments