И дело даже не в том, что ответили не многие, а в том, что мысли устремились "сильно не туда".
Тем, кому лень лазить по ссылкам, в нескольких словах напомню суть.
Одна дама, получив миллион долларов с бывшего мужа, решила часть вложить в хобби, а часть инвестировать с тем, чтобы безбедно жить на проценты с капитала. Финансовые консультанты одной известной инвескомпании распределили 800 тыс. долл. по четырём различным инвестфондам так, чтобы ожидаемая доходность составляла примерно 15% годовых. По их уверениям, это позволяло начинающей рантье рассчитывать на доход в 10 тыс. долл. ежемесячно.
В чём подвох?
Да в том, что весь этот запланированный 15%-ный годовой доход заключался исключительно в приросте капитала, т.е. стоимости самих фондов. Никаких реально рентных (ни процентных, ни дивидендных) доходов сформированный финансовыми консультантами портфель не предусматривал. Да, по расчётам 15% годовых от 800 тыс. долл. активов эквивалентны доходу в 10 тыс. долл. в месяц. Но вот откуда наша дама возьмёт эту самую десятку хотя бы уже в следующем месяце? Что-нибудь продав? А что именно ей продавать? Паи ПИФа? Какого? В какой момент? Акции/доли ЕTFа? Опять-таки какого и т.д.? А что делать в периоды падения рынков, когда и хорошие активы могут резко терять в цене? Фиксировать убытки?
В реальности, такой портфель из четырёх фондов требует регулярного активного управления, что невозможно без опыта и знаний. И далеко не факт, что даже профессионал справится с этой задачей хотя бы на "хорошо".
То есть, предложенный портфель - никак не рантьёвый (пардон май сленг). Задача не решена.
Ближе всего к верному ответу подобрался френд Игорь
igor734 Холоденко. Хотя даже если бы портфель состоял по преимуществу из фондов облигаций, а не акций, у "рантье" были бы те же проблемы. Правила фондов каких-либо регулярных/промежуточных выплат пайщикам не предусматривают. А на "вкусное" - дополнительный комментарий френдессы Нины
do_nina Дониной:Кстати,полюбопытствовала, что получилось с этим портфелем с апреля 2011 (доходность за 2 с копейками года)
ПИФ на наш индекс - "-26%"
ПИФ облигаций - "+14%"
ETF на тихоокеанский регион - "+2,4%"
Медвежий ETF - "-28,6%"
В общем, даже если бы наша "рантье" не брала из портфеля ни цента, примерно на 50 тыс. долл. её инвестиции усохли бы к настоящему времени. Если же добавить к этому регулярные вынужденные продажи части активов ради денег на жизнь, даже сложно сказать, сколько осталось бы от изначально вложенных 800 тыс. долл.
Вы ещё верите финансовым консультантам из компаний с громкими именами?
Journal information