А.Нальгин (a_nalgin) wrote,
А.Нальгин
a_nalgin

Category:

О приближении банкопада

Итак, едва ли не каждый пятый российский банк, увы, не переживёт эту долгую экономическую зиму.

Так вангуют эксперты, рисуя апокалипсические сценарии продолжения идеального шторма в экономике России. Они сгущают краски? Возможно.

Но вот какой прогноз представляет человек, бесспорно, грамотный, к тому же не сторонний эксперт-наблюдатель, а самый что ни есть действующий банкир, глава ВТБ24 М.М.Задорнов.

BankBankruptcy

Экономика находится в кризисе, это влияет и на банковский сектор. Падают финансовые результаты работы предприятий, сокращаются реальные доходы населения, в результате банковским заемщикам становится сложнее рассчитываться по уже взятым кредитам. ... Увеличение просрочки по уже имеющимся кредитам неизбежно. У банков не будет возможности размывать эту просрочку новыми выдачами, потому что брать кредиты по резко увеличившимся ставкам граждане и предприятия будут меньше. Банки будут больше зарабатывать на трансферном и комиссионном доходах (чем на процентном - А.Н.). Получается, что ставки по уже выданным кредитам остаются низкими, новые деньги сто́ят дороже, выдачи новых кредитов уменьшатся. Следствие всего этого – убытки на балансах банков. Некоторым банкам сложно будет пережить этот год...

Тут надо понимать одну вещь.

Основной доход у банков - процентный. Разница между ставками привлечения денег на депозиты и выдачи их в качестве кредитов (как вариант - облигационных займов). Соотношение между чистым процентным и чистым комиссионным доходом - 6:1, 8:1, 10:1 и т.п. в зависимости от модели бизнеса банка. Разного рода прочие доходы (переоценка, курсовые и суммовые разницы, etc.) ещё меньше. Если процентные доходы банков упадут - а они не смогут не упасть при сжатии кредитования и удорожании ресурсов, - покрывать прогнозируемые М.М.Задорновым убытки на балансах придётся из капитала.

Достаточность капитала, основной норматив для банка, у многих упадёт ниже допустимого уровня. При этом говорить о докапитализации за счет прибыли бессмысленно, а собственники кредитных организаций вряд ли станут в нынешней ситуации вкладывать средства в убыточный бизнес. Самим не до жиру...

Так что единственное, о чём можно спорить - "упадут" ли в ближайший год 50, 100 или 200 банков. Не только мелких, кстати. Разного рода скелеты в шкафах, т.е. замаскированные убытки, за период кредитного бума накопили многие даже из числа грандов, сейчас начинает показываться только верхушка этого айсберга.

В общем, если вы этого ещё не сделали, самое время проголосовать ногами и деньгами за надёжность. Зима близко! ©

Tags: ВТБ, Россия, СМИ, банки, банкротство, депозиты, кредиты, личные финансы, рекомендации, сбережения, спад, финансовый кризис, экономика
Subscribe
promo a_nalgin november 8, 2028 18:28 688
Buy for 50 tokens
Всем добро пожаловать в мой Альманах! Что бы ни побудило вас подписаться — понравившийся ли пост, рекомендация ли друга, счастливый ли случай — я искренне рад этому. Присоединяйтесь, читайте, обсуждайте. Экономика, которой в основном посвящен Блог о дружбе с головой и деньгами, хороша тем,…
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 39 comments