Так вангуют эксперты, рисуя апокалипсические сценарии продолжения идеального шторма в экономике России. Они сгущают краски? Возможно.
Но вот какой прогноз представляет человек, бесспорно, грамотный, к тому же не сторонний эксперт-наблюдатель, а самый что ни есть действующий банкир, глава ВТБ24 М.М.Задорнов.
Экономика находится в кризисе, это влияет и на банковский сектор. Падают финансовые результаты работы предприятий, сокращаются реальные доходы населения, в результате банковским заемщикам становится сложнее рассчитываться по уже взятым кредитам. ... Увеличение просрочки по уже имеющимся кредитам неизбежно. У банков не будет возможности размывать эту просрочку новыми выдачами, потому что брать кредиты по резко увеличившимся ставкам граждане и предприятия будут меньше. Банки будут больше зарабатывать на трансферном и комиссионном доходах (чем на процентном - А.Н.). Получается, что ставки по уже выданным кредитам остаются низкими, новые деньги сто́ят дороже, выдачи новых кредитов уменьшатся. Следствие всего этого – убытки на балансах банков. Некоторым банкам сложно будет пережить этот год...
Тут надо понимать одну вещь.
Основной доход у банков - процентный. Разница между ставками привлечения денег на депозиты и выдачи их в качестве кредитов (как вариант - облигационных займов). Соотношение между чистым процентным и чистым комиссионным доходом - 6:1, 8:1, 10:1 и т.п. в зависимости от модели бизнеса банка. Разного рода прочие доходы (переоценка, курсовые и суммовые разницы, etc.) ещё меньше. Если процентные доходы банков упадут - а они не смогут не упасть при сжатии кредитования и удорожании ресурсов, - покрывать прогнозируемые М.М.Задорновым убытки на балансах придётся из капитала.
Достаточность капитала, основной норматив для банка, у многих упадёт ниже допустимого уровня. При этом говорить о докапитализации за счет прибыли бессмысленно, а собственники кредитных организаций вряд ли станут в нынешней ситуации вкладывать средства в убыточный бизнес. Самим не до жиру...
Так что единственное, о чём можно спорить - "упадут" ли в ближайший год 50, 100 или 200 банков. Не только мелких, кстати. Разного рода скелеты в шкафах, т.е. замаскированные убытки, за период кредитного бума накопили многие даже из числа грандов, сейчас начинает показываться только верхушка этого айсберга.
В общем, если вы этого ещё не сделали, самое время проголосовать ногами и деньгами за надёжность. Зима близко! ©
Journal information