А.Нальгин (a_nalgin) wrote,
А.Нальгин
a_nalgin

О том, кто заплатит за новые падения банков

Давайте зададим простой вопрос: что должно произойти, чтобы система страхования банковских вкладов в России оказалась неспособной справиться с выплатами?

Сейчас, по данным АСВ, размер Фонда обязательного страхования вкладов номинально составляет 98,5 млрд руб., а реально, то есть за вычетом резерва для выплат по уже наступившим страховым случаям - 67,2 млрд руб. Второй показатель означает, что крах любого банка из первой 30-ки по объёму частных депозитов поставит Фонд на грань обнуления. Даже с учётом возможного привлечения кредита ЦБ или бюджетных средств.

BankFall

Практически то же самое произойдёт, если упадут один-два банка из второй 30-ки. Два, это если начнутся проблемы у тех, кто занимают места с 45-го по 60-е, а так - хватит и одного. Но даже если всю первую сотню рэнкинга по объёму вкладов отнести к категории too big to fall, отзыв банковских лицензий в темпах 2014 года приведёт к драматичному результату. Ещё минувшей осенью замгендиректора АСВ Андрей Мельников предупреждал, что если Центробанк продолжит создавать Агентству новые страховые случаи с той же интенсивностью, то средств для выплаты компенсаций их вкладчикам агентству хватит примерно до середины 2015 года. И с тех пор Фонд страхования "похудел" почти на четверть.

Небольшое напоминание: в прошлом году для АСВ наступил 61 страховой случай, они обошлись в общую сумму 190 млрд руб.

Нет совсем не случайно чиновники занялись перекладыванием ответственности на самих вкладчиков.

Должен быть баланс интересов между эффективностью системы страхования вкладов и мотивацией вкладчиков более ответственно подходить к выбору банка, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. «Есть несколько направлений, которые можно рассматривать: введение франшизы (неполная компенсация вклада)...; компенсация только тела вклада, исключая из компенсации проценты; установление для банков с завышенными ставками по вкладам более высоких ставок взносов в АСВ».

Третье предложение - дифференциация взносов - обсуждается давно и безрезультатно. Так что рабочие, похоже, лишь первые два. В любом из них вкладчик теряет и страдает. Так что недавнее решение правительства поднять вдвое размер гарантии по вкладам, до 1,4 млн руб., имеет больше декларативный, чем практический смысл.

Прежний алгоритм - разбей один крупный вклад на несколько мелких (в пределах гарантированной суммы) и разнеси по нескольким банкам - грозит стать весьма убыточным для таких хитрецов.

Tags: Россия, Центробанк, банки, вклады, депозиты, личные финансы, финансовый кризис
Subscribe
promo a_nalgin ноябрь 8, 2028 18:28 688
Buy for 50 tokens
Всем добро пожаловать в мой Альманах! Что бы ни побудило вас подписаться — понравившийся ли пост, рекомендация ли друга, счастливый ли случай — я искренне рад этому. Присоединяйтесь, читайте, обсуждайте. Экономика, которой в основном посвящен Блог о дружбе с головой и деньгами, хороша тем,…
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 19 comments