А.Нальгин (a_nalgin) wrote,
А.Нальгин
a_nalgin

О судебной мине под ипотеку

Mortgage2

Соломоново решение подмосковного суда может опрокинуть всю конструкцию российского ипотечного кредитования, когда займы выдаются в иностранной валюте. На первый взгляд, оно идёт на пользу валютным заёмщикам. На деле же закладывает мину под любые долгосрочные кредитные договоры.

И тогда ипотека действительно встанет.

По сообщению РБК, клиентке ВТБ 24 удалось добиться снижения ежемесячных платежей по валютной ипотеке. Как следует из материалов дела..., заёмщица обратилась в суд с иском против ВТБ 24, потребовав внести изменения в действующий договор валютной ипотеки. В 2008 году клиентка банка взяла кредит на покупку квартиры в сумме $164 тыс. При этом размер ежемесячного платежа составлял $1872. На момент заключения договора курс американской валюты составлял 23,5 руб. К началу 2015 года курс доллара вырос более чем в два раза, и доходов заёмщицы перестало хватать на оплату кредита. По информации суда, ежемесячный платеж по валютной ипотеке в феврале 2015 г. составлял 271% от дохода истца.

Заёмщица неоднократно обращалась в ВТБ 24 с просьбами о реструктуризации кредита, но устраивавшего ее варианта банк не предложил. «Банк фактически отказал заемщику в урегулировании возникшей ситуации, самоустранившись от разрешения данной проблемы, несмотря на то обстоятельство, что истец добросовестно исполняла свои обязательства более 7 лет», — говорится в постановлении суда. В результате у клиентки образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Судья Пушкинского городского суда Московской области приняла решение в пользу заёмщицы, сославшись при этом на ст. 451 ГК РФ. Согласно ей, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения. Как отмечается в решении суда, если бы банк и заёмщик могли это предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен. Также судья посчитала, что банк нарушил требования законодательства, не указав при выдаче валютного кредита сумму долга в рублях.

В итоге суд обязал ВТБ 24 внести дополнения в кредитный договор, скорректировав размер ежемесячного платежа по кредиту по курсу доллара 24 руб. Банк должен провести перерасчёт ранее уплаченных валютной заёмщицей платежей в момент, когда курс доллар была выше этого значения
.

Это очень своеобразная трактовка ст. 451 ГК. С одной стороны, действительно, магического шара нет ни у кого, и предвидеть курс на 10 лет вперёд никто не в состоянии. С другой стороны, в стране, где всего за несколько месяцев рубль может подешеветь к доллару втрое (я сейчас про 1998 г.), только очень наивный человек может считать девальвацию непредвиденной.

Более того, в логике судьи практически любое неблагоприятное для заёмщика изменение обстоятельств можно назвать непредвиденным. Потеря работы через 5 лет? Да кто мог такое предсказать! Болезнь или инвалидность через три года? А кто способен угадать их наступление? Развод и раздел имущества? Вообще невообразимо...

То есть, любой договор можно произвольно поменять, если, на взгляд одной стороны, что-то пошло́ не так...

Ну и требование при валютном займе всё равно фиксировать обязательства в рублях - это песня.

Надеюсь, апелляционная инстанция решение Пушкинского городского суда Московской области поправит. Если нет, банкам будет проще и выгодней свернуть ипотеку, чем закладываться на такие вот риски...

Tags: ВТБ, Россия, СМИ, банки, кредиты, недвижимость, право, риск, суд, эффект толпы
Subscribe

Posts from This Journal “кредиты” Tag

promo a_nalgin november 8, 2028 18:28 688
Buy for 50 tokens
Всем добро пожаловать в мой Альманах! Что бы ни побудило вас подписаться — понравившийся ли пост, рекомендация ли друга, счастливый ли случай — я искренне рад этому. Присоединяйтесь, читайте, обсуждайте. Экономика, которой в основном посвящен Блог о дружбе с головой и деньгами, хороша тем,…
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 92 comments
Previous
← Ctrl ← Alt
Next
Ctrl → Alt →
Previous
← Ctrl ← Alt
Next
Ctrl → Alt →