А.Нальгин (a_nalgin) wrote,
А.Нальгин
a_nalgin

Category:

О выходе из кредитного ярма

CreditFree

Один мой приятель впал в грех потребительства и купил новый, с иголочки BMW X5. Зачем этот конь типичному горожанину, у которого и дачи-то нет, не спрашивайте. А так, причин было две: на работе повысили и жена допилила.

Ладно, это ещё полбеды. Беда – автомобиль приобретён в кредит. Причём, раньше у этого приятеля не было даже кредитной карты, и взаймы до зарплаты он никогда не просил. Можно сказать, человек лишился кредитной невинности в самой жёсткой форме.

Осознав размер морального падения долгового ярма и его срок, приятель схватился за голову. А потом – взялся за бюджет и за работу. Стал брать сверхурочные, начал закупаться в Ашане, бросил курить и отказался от пива к футболу. Семье тоже пришлось несладко, и каждое новое платье жене стало доставаться с боем и слезами.

Этот кошмар длился два года.

730 дней своей жизни приятель посвятил в первую очередь досрочному погашению кредита. И погасил.

Мужик! Или…?

Статистика говорит, что большинство россиян стараются рассчитаться с крупными и длинными кредитами раньше договорных сроков. Но есть и немало таких, кто не спешат относить свои деньги банкирам, опережая график платежей. Каждая из сторон выдвигает свои аргументы.

За погашение точно в срок. Если напрягаться, выплачивая кредит с опережением, можно лишить себя многих возможностей, как инвестиционных, так и житейских. Скажем, акции (по индексу ММВБ) выросли за последний год в цене на 20%. Доллар подорожал к рублю на 67%. Некоторые бизнесы, основанные на импортозамещении, дают 100%-ю отдачу на вложенный капитал. Такие доходности с хорошим запасом перекрывают кредитные проценты, а это значит, что вложение денег в досрочное погашение кредита экономически нецелесообразно.

За досрочное погашение. Долг увеличивает риск. Что будет, если накроется место работы, не заладится бизнес и рынок пойдёт вниз? Жизнь циклична, спады в ней не редкость, а с кредитным ярмом на шее можно быстро-быстро стать банкротом в кризис. Да что кризис – малейшего дуновения ветерка достаточно, чтобы…

Какая из этих точек зрения правильна?

Увы, единственно верного и пригодного для всех ответа, наверное, не существует в природе. Масса людей склонны всячески избегать рисков, но есть определённый процент, для которых риск – это стимул. Они не испытывают дискомфорта по этому поводу, будучи твёрдо уверены в своих способностях совладать с любой финансовой бурей, если она приключится. А если нет, их вознаграждение, их доход будет много выше среднего. Впрочем, и количество несбывшихся надежд там превосходит среднестатистические показатели.

Я, к слову, также склонен к осторожности. Немалая часть её заключается в том, чтобы не принимать на себя долг, обслуживание которого будет рискованным или дискомфортным. С другой стороны, если есть возможность относительно безрисково инвестировать деньги с доходностью, превышающей процент по кредиту, зачем торопиться с досрочным его погашением? Например, в конце того года было немало интересных предложений банковских депозитов с очень хорошими ставками…

А какой выбор сделали бы вы в отношении расплаты по кредиту?

Tags: авто, безопасность, вклады, инвестиции, кредиты, личные финансы, рекомендации, риск, сбережения, средний класс
Subscribe

Posts from This Journal “личные финансы” Tag

promo a_nalgin november 8, 2028 18:28 845
Buy for 50 tokens
Всем добро пожаловать в мой Альманах! Что бы ни побудило вас подписаться — понравившийся ли пост, рекомендация ли друга, счастливый ли случай — я искренне рад этому. Присоединяйтесь, читайте, обсуждайте. Экономика, которой в основном посвящен Блог о дружбе с головой и деньгами, хороша тем,…
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 28 comments

Posts from This Journal “личные финансы” Tag