Неловко признаваться, но утро началось не с чтения новостей, а с их выслушивания.
Приятель позвонил спозаранку.
- Что творится, что делается! Центробанк совсем озверел. "Российский кредит" прикрыли!
- И много у тебя там было?
- Ну, так миллиона два.
- Говорил ведь тебе, не держи в одном банке больше страховой суммы.
- Ну да, сам себе идиот. Но я честно думал, что теперь Наибулевна (Э.С.Набиуллина, председатель ЦБ РФ - А.Н.) не станет топить банки. А теперь теряюсь - миллион четыреста хотя бы вернут? Или будут мурыжить?
Пришлось засесть за расчёты.
C 2013 года отзыв банковских лицензий в России пошёл прямо-таки стахановскими темпами. Борьба с нечистоплотными банками дорого обошлась Фонду страхования вкладов. К концу 2014 года его размер усох втрое по сравнению с пиковыми уровнями 2012 г. Последняя опубликованная информация АСВ (на 1 апреля 2015 года) гласит, что размер фонда составляет 88,5 млрд руб., а за вычетом резерва по уже наступившим страховым случаям - 69 млрд руб.
Между 1 апреля и 1 июля Агентству пришлось выплатить вкладчикам 79 млрд руб. (включая, конечно и случаи, произошедшие до конца марта). При этом размер страховой ответственности АСВ за тот же период вырос на 90 млрд руб. Как ни считай, но Фонд страхования вкладов пуст или почти пуст. За второй квартал он мог пополниться на 18,8 млрд руб., но в июле начались выплаты вкладчикам МАСТ-банка (12,7 млрд руб.), КБ «Инвестиционный союз» (4,8 млрд руб.), КБ «Гагаринский» (2 млрд руб.) и нескольких кредитных организаций помельче. Они "съедят" все квартальные поступления в Фонд.
Меж тем суммарный объём вкладов в трёх банках, у которых ЦБ отозвал лицензии, составляет примерно 64 млрд руб. Из них две трети приходятся на "Российский кредит".
То есть, даже если грубые расчёты не совсем верны, и в Фонде страхования вкладов какая-никакая денежка есть (в том числе за счёт выручки от ликвидации банков-банкротов), выплаты вкладчикам «Российского кредита», АМБ-банка и М Банка опустошат кубышку АСВ окончательно. Скорее всего, Агентству придётся ещё и кредит у Банка России привлекать, чтобы рассчитаться с пострадавшими гражданами.
Особняком надо упомянуть, что все три потерявших лицензии банка которые связывают с бывшим владельцем «Глобэкса» Анатолием Мотылевым. Кстати, санация «Глобэкса» в 2008 г. обошлась государству в 87 млрд руб., а г-н Мотылев сколотил новый банковских холдинг. Его остатки и "добивают" теперь.
Такой штрих придаёт весьма интересный фокус картине упорной борьбы ЦБ РФ за оздоровление национальной банковской системы.
Но гипотетические войны кланов отступают на второй план перед практическим вопросом: что делать вкладчикам теперь, когда страховой фонд вычерпан практически до донышка?
Осторожность подсказывает, что правильным выбором было бы голосование за надёжность. Несомненно, банки из первой десятки относятся к уважаемой категории too big to fail, и лицензии у них ЦБ вряд ли отзовёт. Кроме того, половина кредитных организаций там аффилированы с государством, и это в каком-то смысле тоже аргумент. Ликвидация подобных гигантов - слишком сильный вызов для властей, чтобы идти на подобный риск. Другое дело, что проценты по вкладам там давно уже ниже как текущей, так и ожидаемой до конца года инфляции.
Поэтому жадность нашёптывает совет оставить всё, как есть, особенно если вклад в пределах страховой суммы (1,4 млн. руб. - А.Н.). Тем более, что у АСВ есть возможность привлекать кредиты у Центробанка. Да, это означает печатание денег, но тут уж вкладчиков меньше всего должны волновать возможные инфляционные последствия. Тем более, что 30-40-50 млрд руб. - это лишь доли процента от объёма денежной базы.
Однако во втором случае есть две ловушки. Первая: валютные вклады выплачиваются в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. При текущем состоянии валютного рынка потери неизбежны. Вторая: чем меньше денег в Фонде, тем скрупулёзнее АСВ подходит к определению того, имеет ли данный вкладчик на выплату возмещения. Одного только договора вклада на руках сейчас мало. Надо иметь ещё и приходные кассовые ордера, подтверждающие внесение денег, и выписки, отражающие движение средств по счету вклада.
То есть, если хотите
И не забывайте, что страховой лимит охватывает все вклады и все счета физического лица в одном банке.
Хорошего дня!
UPD В связи с вопросами и сомнениями по поводу доп.документов:
Важным направлением деятельности Агентства остаётся противодействие попыткам мошенничества при получении страхового возмещения... В каждом ликвидируемом банке проводился анализ операций по вкладам с целью выявления признаков формирования фиктивных обязательств. По его результатам в банках «ВЛБАНК» (АО) и «СБ Банк» (ООО) выявлено около 2 тыс. случаев искусственного формирования вкладов путём внесения в документы бухгалтерского учёта банка фиктивных записей о зачислении средств на счета физических лиц...
При этом совсем не факт, что выявлены именно фиктивные обязательства, а не бухгалтерские/компьютерные ошибки. И это далеко не все известные случаи, когда вкладчикам приходилось доказывать, что они имеют право на выплаты.
Journal information