Кредитное здоровье россиян-заёмщиков пошатнулось, но нынешний кризис здесь совершенно ни при чём.
Для банков это означает дополнительный риск, но для России в целом - начало долгого и мучительного выздоровления от кредитной болезни. И вот тут, наверное, кризис играет позитивную роль катализатора естественного отбора в кредитно-денежных отношениях.
Пройдут его сито, конечно, не все.
Компания FICO и Национальное бюро кредитных историй отмечают дальнейшее снижение Индекса кредитного здоровья, который рассчитывается на основании данных НБКИ о кредитах физических лиц. Во II квартале 2015 года этот индикатор достиг самого низкого значения за все время проведения исследований и составил 92 пункта.
При вычислении индекса учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение bad rate в 2 раза.
Самое интересное в этом графике то, чего на нём не видно.
А не наблюдается там практически никакого изменения динамики "плохих долгов" по сравнению с докризисным периодом.
Можно сказать, продолжается плавный рост доли просроченной задолженности в тех же темпах, что и последние четыре года. И её удельный вес более чем удвоился с 2011 года.
Абсолютные показатели в рамках Индекса НБКИ не раскрывает. Известно, что доля просроченных на 30 дней кредитов на конец II квартала составляла от 14,7-16,5% по кредитным картам и нецелевым потребительским займам до 3,2% по ипотеке. Но Индекс рассчитывается по немного другим данным. Однако в любом случае отмечается небольшое замедление темпов роста "просрочки" во II квартале по сравнению с I. Возможно, и здесь пик негатива уже пройден, хотя до улучшения кредитного здоровья россиян ещё идти долго-долго.
Приучаемся жить по средствам, ага...
Journal information